Выгодно ли осуществлять добровольные пенсионные взносы


Если раньше формированием и начислением пенсий занимался только Пенсионный фонд РФ, то с недавнего времени граждане могут доверить формирование своего будущего обеспечения в старости негосударственным пенсионным фондам. НПФ предлагают не только услуги по ОПС (обязательному пенсионному страхованию), но и предоставляют возможность людям самостоятельно определять размеры будущих пенсий при условии вступления в программу добровольного страхования.

Что такое добровольное пенсионное страхование?

Программа добровольного пенсионного страхования – это система накопления будущего материального обеспечения за счет личных взносов гражданина. Эта система основывается на таких же принципах, как и ОПС, однако имеет ряд отличий и особенностей.

Добровольное страхование позволяет гражданам получать дополнительные выплаты по старости, внося на свой личный счет в НПФ регулярные платежи. Такая программа не замещает ОПС и не является обязательной. Она основывается на договоре с НПФ или страховой компанией, а не с государственным Пенсионным фондом РФ.

Главные достоинства этой программы заключаются в следующем:

  • возможность выбрать индивидуальную схему формирования будущего обеспечения на основе своих финансовых возможностей;
  • возможность оформить договор добровольного обеспечения не только на себя, но и на своих близких, внося платежи на формирование их будущих пенсий;
  • возможность расторгнуть договор с НПФ и перевести средства в другую организацию;
  • будущая пенсия, сформированная в НПФ про этой системе, не зависит ни от трудового стажа, ни от размера официального заработка, ни от баллов и коэффициентов.

Договор о ДПС может быть заключен с негосударственными фондами или страховыми компаниями. Их деятельность контролируется государственными структурами и основывается на Федеральном законе «О негосударственных пенсионных фондах»№ 75-ФЗ. В соответствии с этим, можно заключить, что средства, направляемые гражданами на добровольной основе на формирование будущего обеспечения, защищены.

Важно! Размер дополнительной пенсии по программе ДПС во многом зависит от выбора НПФ, а также схемы накопления средств. Доступную населению программу по добровольному обеспечению можно увидеть на портале «НПФ Сбербанк».

Рассмотрим подробнее особенности и условия заключения договора с этим фондом.

Что это такое

Согласно пенсионной реформе стартовавшей в 2002 году, каждый гражданин России является застрахованным лицом. По примеру опыта многих европейских стран и Америки, у нас также как дополнением к обязательному, можно воспользоваться добровольным пенсионным страхованием.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждому работнику предоставлена возможность выбора, в каком возрасте начинать осуществлять данные накопления, какой страховой или финансовой компании доверить свои деньги по оптимальному тарифу и условиям.

Таким образом, в пенсионном возрасте гражданину обеспечивается ощутимая прибавка к пенсии, о которой он, впрочем, должен позаботиться сам, заранее.

Программа ДПС в Сбербанке

Начать формировать свою пенсию по программе ДПС Сбербанка может любой совершеннолетний гражданин РФ. Программа этого НПФ предлагает несколько схем накопления:

  1. Универсальная. Предполагает плавающий график внесения взносов на счет. Регулярный взнос составляет от 500 руб.
  2. Гарантированная. Ее особенность состоит в том, что вы сами можете назначить сумму своей будущей пенсии. Исходя из этой суммы банк установит график внесения платежей и сумму взносов. Эта схема позволяет получить гарантированную сумму, которая была прописана в договоре, при выходе на пенсию.
  3. Комплексная. Данная схема возможна при переводе накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк. При выходе на пенсию клиент сможет получать выплаты из накопительной части и из суммы, сформированной добровольными взносами.

Чтобы открыть счет в НПФ Сбербанка для дальнейшего накопления средств на старость, потребуется внести минимальный первоначальный взнос. Он составляет 1500 руб. Далее на основе условий договора и выбранной схемы накоплений клиенту потребуется вносить платежи (минимальный размер – 500 руб.).

Средства, хранящиеся на личном счете, инвестируются фондом, что позволяет человеку при выходе на пенсию получать достойную прибавку к основной части пенсии.

Особенности индивидуального пенсионного страхования в НПФ Сбербанк:

  • возможность вернуть все средства до наступления пенсионного возраста;
  • наследование средств;
  • защита денег от притязания третьих лиц (в случае развода деньги на вашем счете не будут поделены как совместно нажитое имущество).

Внимание! Заключить договор можно на сайте «НПФ Сбербанк» или в любом его отделении, обратившись с паспортом и ИНН.

Размер добровольных страховых взносов в ПФР сократится вдвое

Для лиц, вступивших в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, минимальный размер страховых взносов будет рассчитываться исходя из одного МРОТ. Законопроект с соответствующей инициативой разработан Министерством труда и социальной защиты РФ.

Документ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» призван создать для физлиц, добровольно вступившим в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, максимально равные условия по уплате страховых взносов с индивидуальными предпринимателями, не производящими выплаты физическим лицам. Ранее Федеральным законом от 27 ноября 2020 г. № 335-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» для плательщиков, не производящих выплаты и иные вознаграждения физическим лицам минимальный размер страховых взносов был установлен в фиксированном размере.

Законопроектом предусматривается, что для лиц, вступивших в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, минимальный размер страховых взносов рассчитывается исходя из одного минимального размера оплаты труда, вместо двух МРОТ сегодня.

Также документом уточняется, что если заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию подано в территориальный орган ПФР в течение расчётного периода, размер страховых взносов, подлежащих уплате за этот расчётный период, определяется пропорционально количеству календарных месяцев, в которых лицо состояло в правоотношениях по обязательному пенсионному страхованию. За неполный месяц размер страховых взносов определяется пропорционально количеству календарных дней этого месяца.

Добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию могут:

  • граждане РФ, работающие за пределами территории Российской Федерации, в целях уплаты страховых взносов в ПФР за себя;
  • физические лица в целях уплаты страховых взносов за другое физическое лицо, за которое не осуществляется уплата страховых взносов страхователем;
  • застрахованные лица, осуществляющие в качестве страхователей уплату страховых взносов в фиксированном размере, в части, превышающей этот размер, но в общей сложности не более размера, определяемого как произведение восьмикратного минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом на начало финансового года, за который уплачиваются страховые взносы, и тарифа страховых взносов в ПФР, увеличенное в 12 раз;
  • физические лица в целях уплаты страховых взносов в ПФР за себя, постоянно или временно проживающие на территории Российской Федерации, на которых не распространяется обязательное пенсионное страхование.

Отличия от ОПС

Добровольное страхование пенсии имеет ряд отличий от ОПС.

Критерии отличияОбязательноеДобровольное
Заключение договора.Если гражданин официально трудоустроен, то участие в программе ОПС для него является обязательным условием.Формировать будущую пенсию могут как работающие граждане, так и не работающие.
Стороны соглашения.
  • работодатель, отчисляющий процент от зарплаты участника ОПС;
  • участник ОПС;
  • ПФР.
  • вкладчик (им может быть как работодатель, так и физлицо);
  • участник (тот, на чье имя открыт счет, получатель будущей пенсии);
  • НПФ или страховая компания.
Формирование средств.За счет взносов работодателя.За счет добровольных взносов или за счет дополнительных взносов работодателя (по желанию участника). Средства, внесенные на счет, инвестируются фондом, что позволяет в будущем получать увеличить пенсию.
Размер пенсии.Зависит от стажа работы, накопленных баллов и размера заработной платы.Зависит от выбора НПФ, схемы накопления средств, регулярности внесения платежей, суммы взносов и срока действия договора.
Срок выплаты.Пожизненно.Минимальный срок – 5 лет. Максимальный обговаривается индивидуально. В среднем – 20 лет.
Оформление договора.Бесплатное.Необходимо внести минимальный первоначальный взнос.
Получение пенсии.При достижении пенсионного возраста.Возможность вывести деньги раньше выхода на отдых.
Гарантии.Гарантом выступает государство.Гарантом является НПФ и договор с ним.
Дополнительные возможности.Возможность расторгнуть договор ОПС и заключить его с НПФ.Возможность передавать накопленные средства по завещанию или по закону после своей смерти.

Подробнее о страховщике и остальных субъектах обязательного пенсионного страхования читайте здесь.

Таким образом, добровольное пенсионное страхование позволяет человеку самому определить размер будущего обеспечения. Накопленные средства в конечном итоге будут достойной прибавкой к основной страховой пенсии.

Кто выступает субъектами

В договоре о добровольном пенсионном страховании присутствуют две стороны:

Застрахованный клиентфизическое лицо, пожелавшее заключить со страховщиком соглашение
Страховщикстраховая компания или негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

При этом стоит отметить, что вкладывать средства можно только в одну компанию, при этом право быть застрахованным не зависит от наличия гражданства РФ и наличия постоянного места работы.

Перспективы

Система добровольного формирования пенсии уже несколько лет успешно применяется в Германии, США, Великобритании, Канаде и Франции. Однако в России, по мнению экспертов, данный вид страхования еще недостаточно популяризовался в силу некоторых причин:

  • плохая информационная поддержка среди населения;
  • недоверие людей к негосударственным фондам;
  • желание граждан формировать свои пенсионные накопления только в государственном фонде.

Тем не менее система добровольного обеспечения с каждым годом постепенно расширяется.

По статистике на 2014 год россияне внесли порядка 1,6 млрд. рублей взносов и выплатили 579 млн. рублей.

Взносы

Особенность этого типа страхования заключается в том, что отчисления на счет идут из личных средств участника программы. Чем больше сумма взносов и периодичность внесения платежей, тем больше будет пенсия.

Негосударственные фонды предлагают гражданам право выбора пенсионной схемы, которые предусматривают:

  1. гибкий или фиксированный график внесения платежей;
  2. установление срока выплат;
  3. сумма взносов.

Взносы на добровольное обеспечение могут уплачиваться раз в месяц, раз в квартал или раз в год. Сумма устанавливается в зависимости от выбора схемы накоплений. Внесенные средства инвестируются фондами, что позволяет гражданам при выходе на пенсию получать не только основные страховые выплаты, но и прибавку к ней с учетом инвестиционной прибыли за все годы действия договора.

Как заключить договор?

Чтобы вступить в программу добровольного страхования, нужно сперва выбрать надежный НПФ. При выборе фонда важно учесть:

  • доходность компании;
  • количество застрахованных граждан;
  • рекомендации финансовых аналитиков и отзывы вкладчиков;
  • период пребывания компании на рынке страховых и финансовых услуг;
  • наличие лицензии Минфина.

Заключить договор с выбранным НПФ можно двумя способами:

  1. в отделении фонда;
  2. через сайт фонда, отправив заявку в режиме онлайн.

Для оформления потребуются документы: паспорт и ИНН. Одно из условий заключения договора ДПС – это уплата первого взноса. Она может составлять от 1500 руб. и более (в зависимости от фонда и выбранной схемы накоплений).

После заключения договора клиент получает на руки документ о соглашении с установленным с учетом его возможностей и потребностей графиком платежей. Далее остается только своевременно делать взносы.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: