Надо ли страховать пенсионные накопления? За и против

Что такое гарантированный пенсионный план?

Гарантированный пенсионный план (ГПП) — это новая пенсионная схема. Она заключается в том, что будущие пенсионеры сами добровольно отчисляют взносы для своей пенсии. Эти взносы попадают в специальный фонд, а сам будущий пенсионер — в реестр. За фондом и реестром следит государство. Взносы копятся в фонде, а когда приходит время, за их счет начинают платить прибавку к пенсии.
Деньги на будущую пенсию участники новой схемы платят добровольно. А еще за них это могут делать работодатели. Причем сумма дохода, с которой можно начислять взносы, не ограничена.

В рамках гарантированного пенсионного плана государство якобы уже точно-преточно сохранит деньги и проследит, чтобы они не заморозились и дошли до пенсионеров, которые копили себе на старость. Но это по документам. Приходите в комментарии обсуждать, какие сложности могут быть на практике и стоит ли верить очередным обещаниям государства. В этом разборе — только теория, то есть то, что предлагают изменить в законах для пенсионных накоплений нового уровня.

На что нацелена система гарантирования?

Система гарантирования призвана защищать законные интересы и права граждан, застрахованных в системе ОПС. Тем самым устанавливается ответственность всех негосударственных пенсионных фондов за сохранность накоплений граждан. В этих целях в Агентстве по страхованию вкладов открыт фонд гарантирования пенсионных накоплений, сюда каждый год поступают средства от всех участников рынка ОПС, входящих в реестр. Данные средства нацелены на использование при наступлении гарантийных случаев, а именно:

• аннулирования лицензии НПФ;
• недостаточности средств у НПФ на момент времени, когда застрахованному лицу необходимо устанавливать выплату за счет пенсионных накоплений;
• снижение размера резервных средств ПФР по ОПС.

Все гарантийные случаи предусмотрены Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования» от 28.12.2013 № 422-ФЗ. В любом гарантийном случае недостаток средств по накоплениям будет возмещен Агентством по страхованию вкладов. Помимо этого, в системе гарантирования предусмотрено создание резервных средств по ОПС фондом – участником, в целях восполнения дефицита средств пенсионных накоплений.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

С целью осуществления основных задач целой системы гарантирования пенсионных накоплений застрахованных лиц в рамках закона № 422-ФЗ было создано Агентство по страхованию вкладов.

Основными задачами данной структуры как администратора всей системы являются:

• сбор гарантийных взносов для формирования одноименного фонда, контроль за их поступлением;
• выплата гарантийного возмещения в порядке, определяемом законом;
• вложение средств фонда с целью получения дополнительного дохода;
• ответственность за участников системы и выполнение функций по ликвидации того или иного фонда в определенных законом случаях согласно п. 4, ст. 10 ФЗ № 422 от 28.12.2013 г.

По сути, АСВ защищает накопительную пенсию граждан и гарантирует выплату всех средств, учтенных в специальной части их лицевого счета, за исключением накопленного ими дополнительного дохода. Гарантируются и уже назначенные выплаты за счет средств пенсионных накоплений, причем размер их впоследствии не может быть уменьшен.

Стоит отметить, что система сохранности пенсионных накоплений является двухуровневой, а именно включает в себя:

• средства, составляющие резерв по обязательному пенсионному страхованию и формируемые каждым НПФ;
• фонд гарантирования отчислений граждан, управляемый Агентством по страхованию вкладов.

АСВ осуществляет учет всех НПФ, входящих в реестр участников, формирующих этот фонд. Условиями для вступления НПФ в систему гарантирования являются:

• наличие у него лицензии;
• прохождение процедуры акционирования;
• положительное решение Центробанка после проведения соответствующей проверки деятельности фонда;
• уплата обязательных взносов.

Те негосударственные фонды, которые не вошли в реестр, обязаны прекратить заключение договоров об обязательном пенсионном страховании и передать имеющиеся у них накопления в Пенсионный фонд.

Как сформирована пенсия?

Накопительную пенсию можно сформировать добровольно, выбрав определенный способ пенсионного обеспечения. В данном случае 6% от основной ставки 22% направят на накопления дополнительных средств к пенсии. Поэтому на индивидуальном счете физического лица присутствуют сбережения в виде:

• пенсионных накоплений, сформированных человеком самостоятельно в одном из предложенных НПФ,
• величины выплаты, обеспечивающей гарантированное получение накопительной доли пенсии.

Более детально пенсионные накопления разобраны в ФЗ-360, регламентирующем процедуру перечисления из пенсионных накоплений.

В Казахстане действует уникальная система государственной гарантии сохранности пенсий

Единый накопительный пенсионный фонд активно продолжает информировать население, разъясняя вкладчикам современное состояние целого комплекса вопросов, связанных с пенсионной системой, сообщает Zakon.kz.

Так, во всех филиалах Единого накопительного пенсионного фонда прошел День открытых дверей «Государственная гарантия сохранности пенсионных накоплений». ЕНПФ проводит Дни открытых дверей на постоянной основе, и это понятно, ведь в этот день каждый желающий может не только получить стандартный пакет услуг от фонда, но и узнать много нового как о пенсионной системе, так и о работе фонда в целом.

В этот раз была выбрана тема государственной гарантии сохранности пенсионных накоплений, которая никогда не теряет своей актуальности и значимости для вкладчиков. В ходе Дня открытых дверей участникам был презентован большой информационный материал о сохранности и доходах пенсионных накоплений в Казахстане.

Пенсионные накопления на индивидуальном пенсионном счете постоянно инвестируются и приносят доход, который на ежедневной основе начисляется как на счета вкладчиков, так и получателей. Инвестиционный доход не является строго определенной величиной, а зависит от рыночной стоимости ценных бумаг, приобретаемых на финансовом рынке, от волатильности курсов иностранных валют. Данная разница будет выплачиваться получателям при наступлении права на пенсионные выплаты. Сотрудники Фонда подробно рассказали, кто имеет право обратиться за выплатой по гарантии государства и куда надо обращаться за выплатой.

Сегодня в Казахстане действует уникальная система государственной гарантии сохранности пенсионных накоплений. Государство гарантирует сохранность фактически внесенных в ЕНПФ обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции на момент выхода на пенсию. В соответствии со статьей 5 Закона «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» государство гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных в ЕНПФ в размере фактически внесенных с учетом уровня инфляции на момент получения права на пенсионные выплаты. То есть, когда человек выходит на пенсию, производится расчет доходности на его индивидуальном пенсионном счете в соотношении с уровнем инфляции за весь период нахождения в накопительной пенсионной системе. Если доходность пенсионных накоплений ниже уровня инфляции, государство эту разницу возмещает. Это говорит о том, что накопления вкладчиков надежно защищены независимо от того, как будут развиваться события на финансовых рынках и как будет складываться ситуация с инвестиционным доходом.

Источники накопления пенсии

Отдельно стоит поговорить о тех источниках, из которых могут быть сформированы накопления пенсионного характера:

• страховка на накопительную долю выплаты (когда лицо застраховано) относится к:

1. людям, родившимся позже 1967 года,
2. женщинам 1957-66 г.г. и мужчинам 1953-1966 г.г. рождения, которые создавали накопительную часть в 2002-2004 г.г., а затем переставшие это делать из-за новых поправок в законах.

• дополнительные взносы по страховке, в том числе и деньги, которые передают в качестве софинансирования пенсии. Сделать это вправе не только физическое лицо, но и работодатель, либо государство.
• Материнский капитал (его часть либо весь полностью).
• Прибыль от инвестиций тех денег, которые уже были перечислены.

Интересно, что денежные средства, накопленные в качестве пенсии, после смерти физического лица по некоторым законам нашей страны должны в обязательном порядке перейти к его наследникам.

Что называют пенсионными накоплениями и как осуществляется их формирование

После того, как в нашей стране в 2020 году был принят закон «О страховых пенсиях» накопительные выплаты обрели статус самостоятельно обеспечения.

Обратите внимание! Формирование этого пособия осуществляется исключительно на добровольной основе.

Сбережения застрахованного лица – это денежные средства, в состав которых зачисляют:

1. деньги накоплений, которые формируются людьми как в ПФР, так и выбранной частной управляющей компании;
2. средства выплатных резервов, которые позволяют обеспечить выплаты накопительного пособия.

Формирование пенсионных накоплений осуществляется из следующих источников:

1. благодаря страховым взносам застрахованных людей на накопительные пособия;
2. благодаря дополнительным взносам, в том числе деньги переведенные по программе софинансирования пособий не только обычными гражданами, но также работодателями и государством;
3. благодаря денежным средствам из материнского капитала (финансы можно перечислять как полностью, так и частично);
4. благодаря доходам, полученным в связи с инвестированием переведенных финансов.

Нужно знать! После смерти владельца накоплений все его сбережения переходят у собственность к правоприемникам.

Уровни системы гарантирования

Система гарантирования пенсионных накоплений состоит из 2 уровней:

1. Внутренние резервные фонды, сформированные НПФ, которые направлены на обеспечение гарантий выплат накопительной части пенсии;
2. Общенациональный гарантийный фонд пенсионных накоплений, которым управляет АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Система гарантирования первого уровня, а именно создание внутреннего резервного фонда, работает по следующей схеме. Средства, поступающие в фонд НПФ, государственной или частной управляющей компании, с целью получения прибыли инвестируются в различные проекты, регламентируемые государством.

После инвестиционной деятельности указанные компании, подсчитывают прибыль, из нее 15% уходит на выплату вознаграждений за управляющую деятельность, а оставшаяся часть – на формирование накоплений и внутренний резервный фонд. При этом на инвестиционную деятельность можно направить и средства резервного фонда.

Максимальное количество средств, поступающих в резервный фонд, составляет 10% от полученного дохода. А при отсутствии дохода в резервный фонд идет 1% от суммы накоплений. Это означает, что если даже УК или НПФ не получили доход, что вполне вероятно в существующей экономической ситуации государства, они обязаны внести средства в резервный фонд, но только за счет пенсионных накоплений.

Система гарантирования второго уровня

Система гарантирования второго уровня подразумевает создание общенационального гарантийного фонда под управлением АСВ. Деятельность агентства по страхованию вкладов напрямую связана со страхованием пенсионных накоплений. Агентство формирует фонд гарантирования пенсионных накоплений путем сбора гарантийных взносов, одновременно контролирует полноту и своевременность поступления взносов в фонд. Указанные взносы вносятся из собственных активов НПФ или фондов-участников в системе ОПС.

Как осуществляется гарантирование пенсионных накоплений со стороны АСВ, объясняет пример. Если НПФ, который выбрал гражданин в качестве страховщика пенсионных накоплений, объявил о банкротстве или лишился лицензии, выплаты по текущим обязательствам не прекратятся и не задержатся. Пенсионер даже не почувствует эти изменения, он продолжит получать свои средства в том же режиме, только они будут начислены от Агентства страхования вкладов. При этом сумма назначенных пенсий гарантируется в полном объеме и не подлежит уменьшению.

Мнение «За»

Владимир Назаров, заведующий лабораторией бюджетного федерализма Института экономической политики имени Егора Гайдара:

«Эта система абсолютно необходима, потому что та система гарантирования, которая есть сейчас, она, по сути, ничем финансово не подтверждена – никаких финансовых ресурсов, которые гарантировали бы сохранность пенсионных накоплений, не существует, и вся эта нагрузка в случае чего ложится на бюджет.

Если мы страхуем всех граждан Российской Федерации, то спрашивается, за счет чего мы это сделаем? Ответ очень простой – за счет граждан Российской Федерации. В этом месте возникает парадокс, в этом месте эта идея обессмысливается».

— Павел Медведев

Кроме того, сейчас абсолютно недостаточен объем гарантий, потому что в настоящее время гарантируется только номинал, тогда как в системе гарантирования банковских вкладов, если у вас вклад до 700 тысяч, вам гарантируется не только номинал, но и проценты. В случае же с пенсионными накоплениями, скорее всего, логичнее было бы гарантировать всю сумму пенсионных накоплений и доходность не ниже инфляции, но на долгосрочный период, то есть на момент выхода человека на пенсию его накопления должны состоять из суммы всех взносов, умноженной на накопленную инфляцию.

Примерно так должна выглядеть гарантия, соответственно, она должна применяться либо в случае, если человек вышел на пенсию и накоплений недостаточно для того, чтобы покрыть инфляцию, в этом случае должны приходить на помощь гарантийные инструменты, либо в случае банкротства НПФ, необходимо сразу восстанавливать стоимость накоплений.

Система гарантирования, которая есть сейчас, она, по сути, ничем финансово не подтверждена – никаких финансовых ресурсов, которые гарантировали бы сохранность пенсионных накоплений, не существует, и вся эта нагрузка в случае чего ложится на бюджет.

— Владимир Назаров

Эта развилка такая, ее надо обсуждать, тем не менее, такой гарантийный фонд создавать надо. Направлять в него часть гарантийных взносов, определенную долю и формировать достаточный фонд для того, чтобы защититься как от банкротства НПФ, так и низкой доходности за весь период».

Как стать участником ГПП

Чтобы участвовать в новой системе накоплений на пенсию, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Внимание: не с Пенсионным фондом России, а с теми структурами, что и сейчас собирают деньги для пенсионных накоплений. Сейчас и без нового закона кто угодно может заключить договор и делать взносы на будущую пенсию вдобавок к обычной государственной. Такие фонды должны быть акционерными обществами.

Важно, чтобы каждый участник обязательно попал в реестр. В реестр попадают по заявлению, которое отправляют пенсионному оператору через госуслуги. Внести человека в реестр может и работодатель, если сотрудник его попросит. В ответ придет уведомление: «Вы в реестре».

Передача в УК и НПФ

Как было сказано, «свои» управляющие компании работают с ПФР по договору, а негосударственные пенсионные фонды занимаются обязательным пенсионным страхованием в части формирования пенсионных накоплений.

Важно, что ПФР не только распределяет новые средства, поступающие в накопительную систему, но и перераспределяет уже находящиеся в ней пенсионные накопления. Последнее тоже происходит в соответствии с выбором человека.

По выбору человека передача пенсионных накоплений в НПФ или УК происходит на основании заявления. В 2020 году ПФР принял к рассмотрению около 6,3 млн заявлений.

Можно выделить 2 основные причины отказов по заявлениям согласно практике:

• дублирование заявлений (т. е. подача нескольких, в то время как по закону к рассмотрению могут принять только одно на более позднюю дату);
• отсутствие договора между застрахованным и НПФ (это обязательное условие в случае перевода пенсионных накоплений);
• ошибки (неверный тип заявления; перевод накоплений в фонд, в котором они и так находятся; нарушение порядка подачи заявления).

Как заключить договор ГПП

Договор предлагают заключать путем присоединения к пенсионным правилам — это упрощенная схема. Примерно так заключают договоры с операторами связи или страховыми компаниями. То есть стороны не обсуждают условия договора: есть правила, устраивает — присоединяйтесь наравне со всеми и на тех же условиях.

В случае с пенсионной схемой присоединением будет считаться уплата первого взноса. При желании договор можно расторгнуть по заявлению. Все функции для присоединения, смены фонда и расторжения договора обещают сделать на госуслугах.

Как платить взносы по новой схеме

Каждый участник пенсионного плана сам решает, сколько взносов будет платить. Это может быть фиксированная сумма — например 1000 рублей в месяц. Или процент от дохода: например, работодатель будет отчислять 5% от зарплаты в фонд.

Размер взносов отражается в реестре. Сумму можно менять. Когда подойдет время получать пенсионные выплаты, уплата взносов прекращается.

Участники могут приостанавливать перечисления — то есть выставить ставку 0%. Таких периодов может быть несколько, но каждый не дольше пяти лет.

А еще можно расторгнуть договор и забрать взносы — но не позже чем через полгода после первого платежа. Фонд вернет всю сумму в течение трех рабочих дней. В законе написано, что возвращается именно вся сумма взносов, а про доход, который принесли эти взносы, ничего нет. Если полгода прошли, просто так забрать взносы уже не получится. Придется ждать пенсии.

Как выбирать и менять фонд для уплаты взносов

Фонд предлагают выбирать при регистрации в реестре участников. Вероятно, появится какой-то отдельный сервис, или возможность выбора будет только на госуслугах. При регистрации предложат выбор из списка фондов с правом собирать пенсионные накопления в рамках ГПП. Там же предусмотрят возможность поменять фонд. Это можно будет сделать в любое время по истечении полугода после уплаты первого взноса и до того, как будут назначены пенсионные выплаты.

Платить пенсию может другой фонд — не тот, куда вносили деньги. То есть резервы формировали в одном месте, а за прибавкой к пенсии пришли в другой. Если отдельного заявления на выбор фонда для выплат нет, платить будет тот, что получал взносы.

Если участник ГПП хочет сменить фонд, куда платит взносы, все накопленное передается в новый фонд. Такая же ситуация будет, если с фондом что-то не так — например его ликвидировали. Деньги обещают передавать с учетом результата инвестирования — то есть дохода от размещения накоплений.

Будет ли выплачиваться пенсионерам государственная гарантия?

С 11 октября 2020 года при выходе на пенсию все услуги по назначению выплат в Казахстане оказываются комплексно, в так называемом композитно-проактивном формате, передает со ссылкой на Elorda.info.

Для оформления документов нужно обратиться в ЦОН, заполнить заявление и приложить пакет документов. На основании этого рассматривается право получателя на назначение сразу трех пенсионных выплат: солидарной (трудовой) пенсии, базовой пенсии и пенсионных выплат из ЕНПФ.

Процедура подачи заявления стала проще, если раньше нужно было подавать три заявления, то сейчас достаточно одного по трем видам выплат с одним пакетом документов. Кроме того, пенсионные выплаты поступали на банковский счет в разное время, и пенсионеру было сложно определить, какая именно это выплата.

По достижении пенсионного возраста доходность на пенсионном счете получателя сверяется с уровнем инфляции за весь период нахождения в накопительной пенсионной системе. Если она ниже уровня инфляции, государство эту разницу возмещает. Это называется гарантией государства. То есть государство гарантирует, что накопления вкладчиков в едином накопительном пенсионном фонде будут надежно защищены независимо от ситуции на финансовых рынках и инвестиционным доходом.

Как известно, работник ежемесячно отчисляет в ЕНПФ обязательные пенсионные взносы (ОПВ), а работодатель – обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ).

Если итоговая сумма пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода больше или равна сумме фактически внесенных ОПВ и ОППВ с учетом уровня инфляции, то государственная гарантия не выплачивается.

Назначение государственной гарантии рассматривается автоматически, без заявления гражданина.

Пенсионные выплаты выходящим на пенсию гражданам перечисляются на один банковский счет одновременно. Единожды начисляется и выплата государственной гарантии (при наличии такого права).

Выплаты производятся на основании Постановления Правительства Республики Казахстан № 624 от 9 октября 2020 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые решения Правительства Республики Казахстан», вступившем в силу с 11 октября 2020 года.

На сегодняшний день такой возможностью воспользовалось 2084 человека. Единовременная выплата государственной гарантии производится за счет средств республиканского бюджета.

Выплата госгарантии распространяется на лиц:

— достигших пенсионного возраста (мужчины – 63 года, женщины – 58,5 лет);

— которым установлена инвалидность первой или второй группы бессрочно;

— достигших пенсионного возраста (58,5/63), и заключивших договор пенсионного аннуитета и имеющим пенсионные накопления в Едином накопительном пенсионном фонде, за период с момента заключения договора пенсионного аннуитета со страховой организацией до достижения пенсионного возраста;

— выехавших на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан иностранцы и лица без гражданства, представившие документы, определенные законодательством Республики Казахстан, подтверждающие факт выезда.

Для удобства граждан пенсионеры через портал «Электронного Правительства» egov.kz смогут проверить, нужно ли им обращаться за выплатой госгарантии в ЦОНы. Сервис будет запущен 1 ноября 2018 года.

Если гражданин уже обращался ранее за выплатой по гарантии государства или право на эту выплату у него отсутствует, информация об этом также предоставляется посредством этого электронного сервиса.

Как государство гарантирует сохранность накоплений

Негосударственные фонды, которые принимают взносы, будут формировать гарантийные резервы. То есть они собирают деньги с участников ГПП, а потом часть взносов переводят в общий котел — фонд гарантирования пенсионных накоплений. Примерно так работает система страхования банковских вкладов. Если с одним фондом что-то случится, из резерва возьмут деньги на выплаты его клиентам. Тут примет участие то же самое Агентство по страхованию вкладов, которое платит возмещение вкладчикам банков.

Если фонд сработал в минус — то есть разместил накопления, но ничего не заработал и даже потерял, — он обязан возместить эти убытки за свой счет. То есть участники ГПП как бы ничем не рискуют: они точно получат назад всю сумму взносов.

Пенсионные накопления застрахуют как банковские вклады

Правительство разработало схему защиты пенсионных накоплений населения. С идеей создания фонда пенсий, аналога страхования банковских вкладов, выступило Минэкономразвития. Однако это может быть невыгодно негосударственным пенсионным фондам

Российское правительство придумало, как обеспечить населению сохранность пенсионных накоплений. По информации газеты «Ведомости», Минэкономразвития подготовило законопроект о создании специального гарантийного фонда пенсий — аналога страхования банковских вкладов.

Наполняться новый фонд будет из взносов государственного и частных пенсионных фондов. Минэкономики предлагает использовать для этого деньги Фонда национального благосостояния России, Минфин — против. Далеко не все негосударственные пенсионные фонды потянут взносы, считает член совета Юрий Смышляев: «Фонд нужен. Это интересное решение и защищает права граждан, не всегда от однозначных действий со стороны негосударственных пенсионных фондов. По аналогии с АСВ, идея хорошая, но, как всегда бывает, дьявол в деталях и вопрос в том, как будет структурировано создание такого гарантийного фонда. Сегодня существует определенный порядок, по которому негосударственные пенсионные фонды зарабатывают и те цифры, которые обозначали единовременный взнос от 0,5 активов как первоначальный взнос, достаточно большая сумма. Как она будет дисконтироваться для негосударственных пенсионных фондов каких-то других расходов, не очень понятно».

Идея Минэкономразвития — хорошая, но застраховаться можно далеко не от всех случаев, считает бывший глава управляющей Павел Теплухин: «Те люди, которые хотели создать подобного рода страховой механизм, они имели в виду защиту от падения фондового рынка. На самом деле, защититься от падения фондового рынка невозможно. Стоимость защиты подобного рода падений будет гораздо выше, чем само падение. Можно защититься от недобросовестного поведения каких-то отдельных людей в этой системе: агентов, чиновников, частных лиц, которые могут совершать какие-то ошибки. Пенсионная система существует уже 10 лет, накопительная часть. И издержки или потери как раз ни разу еще не было, чтобы потери были связаны с недобросовестным поведением. Потери вызваны тем, что рынок упал».

Пока в правительстве нет единого мнения и насчет того, что считать страховым случаем, и когда выплачивать деньги. Минэкономразвития предлагает страховать сумму накоплений, Минфин — невыплату пенсий.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Учреждение страхования вкладов

В соответствии с федеральным законодательством (422ФЗ) в нашей стране существует Агентство страхования вкладов(АСВ). Оно необходимо для полного гарантирования пенсионных выплат. К ее задачам относятся:

1. передача денег в качестве гарантии возмещения на основании закона,
2. сбор взносов, из которых состоит гарантийный фонд, а также контроль регулярности их получения,
3. вложение денег, находящихся в фонде, для обретения прибыли,
4. несение ответственности за членов системы,
5. выполнение действий по завершению деятельности фондов в случаях, установленных законодательством нашей страны (ФЗ-422).

По факту АСВ призвано защитить накопительную пенсию физических лиц и стать гарантом сохранности всех денег, находящихся на отдельной части их счета. Но сюда не входит дополнительный доход, накопленный ими. Гарантию имеют назначенные перечисления из накоплений пенсионного характера. При этом величина их со временем не может уменьшаться.

Необходимо заметить, что систему сохранности пенсии можно назвать состоящей из двух этапов, а именно включающей:

• деньги, являющиеся резервом пенсионного страхования, формирующиеся в каждом НПФ,
• фонд гарантии, контроль которого выполняет АСВ.

В обязанности АСВ входит учет каждого члена, составляющего список НПФ. Чтобы вступить в систему гарантирования, негосударственный ПФ должен отвечать нижеперечисленным требованиям:

1. иметь лицензию;
2. проходить процесс акционирования;
3. в обязательном порядке оплачивать взносы;
4. иметь удовлетворительное решение от Центрального банка страны после того, как фонд проверят соответствующим образом.

Если негосударственный фонд не значится в реестре и не смог туда попасть, он не должен больше заключать соглашения пенсионного обязательного страхования. Также от него требуется осуществить передачу всех накопленных до этого средств в ПФР.

Правила получения выплат по государственной гарантии в ЕНПФ

ЕНПФ предупреждает всех получателей не доверять информации из неофициальных источников, передает inAlmaty.kz со ссылкой на официальный сайт Астаны.

За рассылку заведомо ложной информации законодательством предусмотрена ответственность.

В Казахстане действует уникальная модель государственной гарантии сохранности пенсионных накоплений.

«В соответствии со статьей 5 Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», государство гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) в ЕНПФ в размере фактически внесенных сумм с учетом уровня инфляции на момент получения права на пенсионные выплаты», — сообщает единый национальный фонд.

Отметим, выплата разницы представляет собой единовременную выплату за счет средств государственного бюджета.

«Право на выплату по гарантии государства вкладчики получают при наступлении пенсионного возраста. Кроме того, это право имеют инвалиды І и ІІ групп, если инвалидность установлена бессрочно, лица, выехавшие на постоянное место жительства за пределы Казахстана, иностранцы и лица без гражданства, перечислявшие ОПВ, ОППВ, наследники в случае смерти лица, имеющего право на выплату по гарантии государства. Размер компенсации рассчитывается индивидуально. Когда человек выходит на пенсию, производится расчет доходности на его индивидуальном пенсионном счете в соотношении с уровнем инфляции за весь период нахождения в накопительной пенсионной системе», — комментирует ЕНПФ.

Если доходность пенсионных накоплений вкладчика за время пребывания его в системе ниже уровня инфляции, государство эту разницу возмещает. Однако если сумма пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных видов взносов и начисленного инвестиционного дохода, больше или равна сумме внесенных взносов с учетом уровня инфляции, выплата разницы не осуществляется.

Напомним, в октябре текущего года введена композитная услуга по подаче единого заявления о назначении пенсионных выплат по возрасту.

«Теперь по принципу «одного окна» лицам, достигшим пенсионного возраста, для назначения пенсионных выплат по возрасту и государственной базовой пенсионной выплаты, а также для получения пенсионных выплат за счет обязательных видов пенсионных взносов (ОПВ, ОППВ) из ЕНПФ необходимо обращаться с единым заявлением и пакетом документов только в Центр обслуживания населения (ЦОН) Государственной корпорации «Правительство для граждан». На основании указанного заявления получателю будет оказана в том числе проактивная услуга по выплате государственной гарантии. Для каждого получателя по специально разработанной методике будет произведен расчет, и человек получит выплату на свой банковский счет, если она ему действительно положена», — сообщили в фонде.

Фонд предупреждает всех вкладчиков и получателей о необходимости критически относиться ко всякого рода сообщениям, распространяемым в социальных сетях, и доверять исключительно проверенной информации из официальных источников.

Сообщайте новости на WhatsApp нашей редакции +7(700)978-78-34

Следите за нашим каналом Telegram, не пропустите самое актуальное

НПФ, вошедшие в систему гарантирования

Организации, желающие получить лицензию НПФ, должны были подать заявление в Банк России до 31 декабря 2020 года. Летом 2020 года ЦРБ завершил рассмотрение ходатайств НПФ об их соответствии требованиям к участию в системе гарантирования. Оценка организаций, желающих войти в реестр негосударственных пенсионных фондов, была осуществлена по конкретным показателям:

• наличие собственного капитала в достаточном объеме;
• инвестиционная деятельность;
• хорошая деловая репутация;
• система внутреннего контроля и управление рисками.

По итогам рассмотрения в систему вошло 46 НПФ, в которых было зарегистрировано 29,01 млн. застрахованных лиц, за счет которых сформировано 1 989,73 млрд. рублей накоплений. До этого в системе ОПС работало 93 НПФ. Организации, лицензия которых была аннулирована или на их деятельность по ОПС введен запрет, должны были передать все накопления ПФР. Страховщиком граждан, застрахованных в этих компаниях, автоматически стал ПФР, а средства по накоплениям передались в инвестиционный портфель ВнешЭкономБанка, который является государственной управляющей компанией ПФР.

Если средств пенсионных накоплений, передаваемых из НПФ, которые не вошли в систему гарантирования, в ПФР недостаточно, Банк России возмещает ПФР недостающие деньги до гарантируемой величины (с учетом номинала страховых взносов).

Согласно Федеральному закону № 422 страховщиком по ОПС может быть ПФР или НПФ, входящий в систему гарантирования в ОПС. ПФР инвестирует пенсионные накопления через Внешэкономбанк, который является государственной управляющей компанией, а также через частные управляющие компании.

Согласно статье 22 Федерального закона № 422 запрет на деятельность в системе страхования действует до аннулирования лицензии НПФ либо до вынесения заключения о соответствии указанного НПФ согласно требованиям статьи 19 этого же закона.

НПФ в системе гарантирования пенсионных накоплений

Роль НПФ в гарантировании защиты пенсионных накоплений граждан следующая:

1. Принятие средств граждан на накопительное хранение с последующей выдачей их в пользование спустя установленное законодательно время.
2. Заключение с гражданином официального соглашения гарантирования срока хранения средств в накопительной отрасли НПФ.
3. Фонд пенсионного накопления полностью гарантируется собственными уставными средствами сохранность средств гражданина, который проводил выплаты сумм в счёт накопления на пенсию.
4. Выплаты гарантированно защищённых средств со счетов получателя в НПФ проводятся строго в установленные рамками законодательства сроки.
5. Система гарантии сохранности средств пенсионного накопления позволяет аккумулировать средства на счетах граждан на суммы, установленные ими в рамках заключённого соглашения с НПФ.
6. Графики выплат средств получателям устанавливаются непосредственно при заключении договора между ними и НПФ.

Кто отвечает за реестр НПФ, прошедших аккредитацию и кто его ведет

Рассматриваемый в статье перечень ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Изначально данная организация создавалась, как следует из ее названия, исключительно для формирования гарантийных фондов банковскими организациями.

Однако в последующем сфера деятельности АСВ была расширена. Именно на эту организацию и возложена обязанность на включение застрахованных НПФ в список и на исключение из него. Кроме этого, АСВ осуществляет текущее руководство средствами гарантийного фонда. Эта же организация и распоряжается деньгами при возникновении страхового случая.

Кроме списка действующих организаций, АСВ ведет и другой список. Речь идет о перечне фондов, которые были исключены из реестра.

Исключения из реестра по причине несоответствия требованиям происходят редко. НПФ исключаются на основании реорганизации, заключающейся в их объединении, что стало частой практикой на рынке услуг пенсионного страхования в последнее время.

Система контроля деятельности НПФ

Действующая система надзора и контроля над деятельностью НПФ в основном построена на косвенных ограничениях и ряде законодательных актов, обязывающих фонды соблюдать правила, установленные государством. В числе таких мер контрольного характера, которые напрямую касаются финансовой деятельности, можно выделить:

• исчерпывающий перечень разрешенных активов, в которые НПФ может вкладывать пенсионные средства;
• ежегодный аудиторский контроль бухгалтерской отчетности;
• ежегодная актуарная оценка деятельности фонда по сумме показателей;
• ежемесячная (ежеквартальная) оперативная отчетность в Федеральную службу по финансовым рынкам;
• ежегодное опубликование в СМИ результатов деятельности фонда за истекший финансовый год.

В соответствии с законодательством, деятельность НПФ контролируют: Федеральная служба по финансовым рынкам, Министерство юстиции, специализированный депозитарий и так далее.

Несмотря на все это, наши российские граждане не питают особого доверия к НПФ. В определенной степени такие опасения справедливы, так как по долгам того же Пенсионного фонда государство несет субсидиарную ответственность – это прямо прописано в законе. Что же касается НПФ, то до текущего года это были по статусу некоммерческие организации со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Фонд, гарантирующий пенсионные накопления

Управляет таким фондом Агентство страхования вкладов. Все деньги, имеющиеся в фонде и учтенные на определенном счете, который открыт в ЦБ, являются своеобразной гарантией возврата прав и материальных вложений физических лиц.

Данный фонд можно назвать финансовым остовом гарантирования сохранности накоплений пенсионного характера.

Величина фонда и гарантийных взносов строго установлена. Ставка непостоянна и начинается от 0,0125, доходя до 0,025. Эти цифры устанавливает Центральный банк, который имеет право увеличить до 0,05 от величины накопленных денег фондом-участником в том случае, когда будет замечено, что за один календарный год средства фонда уменьшились в два раза.

Источниками появления гарантийных перечислений становятся:

• прибыль от инвестирования за отчетный год;
• если нет прибыли, свои деньги НПФ;
• пенсионные накопления физ. лиц (если нет других вариантов).

Страховщик обязан выплатить взнос до 15.04 того года, который следует за отчетным. Если он вовремя не исполнит своих обязательств, фонду будут начислены пени, размер которых равен 0,1% от той величины, которую вовремя не перевели.

Деньги, накопленные фондом, применяются в двух главных направлениях:

1. покрытие затрат на обеспечение бесперебойной работы системы гарантирования,
2. перечисление гарантии при отзыве лицензии у непенсионного фонда.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений

Работа обозначенного фонда в полной мере подчиняется АСВ, а все средства, которые аккумулированы на его счетах, в дальнейшем могут быть использованы как гарантия сохранности всего пенсионного капитала, переданного пользователями.

Взносы по гарантийному сопровождению формируются с учетом ряда источников:

• доход от инвестиционных программ за отчетный период;
• собственные накоплений НПФ, если инвестирование не приносит никакого экономического эффекта;
• пенсионные накопления пользователей, если отсутствуют иные варианты.

Внесение всех взносов должно быть осуществлено до 15 апреля, в противном случае нарушителя будет ожидать начисление штрафных санкций в виде пени по 0,1% за каждый день просрочки.

Все сформированные средства фонда могут быть направлены на исполнение обязательств по таким направлениям:

1. Начисление гарантийного обеспечения, если по каким-то причинам работа НПФ была аннулирована.
2. Покрытие расходов, связанных с обеспечением работы всей гарантийной системы.

Источники формирования

Так как в стране регулярно появляются НПФ, объемы фонда регулярно возрастают за счет новых поступлений. В качестве ключевых механизмов формирования гарантийных средств можно назвать:

• взносы, переданные всеми НПФ, входящих в фонд;
• средства ПФР;
• штрафные санкции, возложенные на участников фонда, не исполняющих свои обязательства своевременно;
• инвестиционная прибыль, получаемая за счет вложений в различные программы;
• финансовые средства, а также иные материальные ресурсы, передаваемые в ведение фонда;
• прочие источники финансирования, одобренные на законодательном уровне.

Из чего формируется фонд?

Во время работы системы, обеспечивающей сохранность пенсий, величина гарантийного фонда должна всегда увеличиваться, ведь она пополняется взносами от вновь прибывших участников, которые только входят в систему. Таким образом, к главным источникам, формирующим гарантийный фонд, можно отнести:

• пени за срыв сроков перечисления денежных средств,
• взносы из ПФР,
• взносы из негосударственных ПФ, входящих в систему,
• прибыль от инвестиций,
• деньги и другая собственность, полученная Агентством после выплат возмещения по гарантии,
• прочая прибыль, разрешенная законами нашей страны.

НПФ, относящиеся к системе гарантирования накоплений пенсионного характера

1. УралСиб,
2. Согласие,
3. Будущее,
4. Наследие,
5. КитФинанс,
6. Газфонд,
7. ВТБ,
8. Национальный,
9. Сбербанк,
10. Транснефть и пр.