Как рассчитать пенсию по старости — практические советы

Что влияет на размеры пенсии

Закон называет несколько видов пенсий. Она зависит от основания социальной поддержки (старость, болезнь и т.п.), выполнения особых трудовых функций, в т.ч. государственных. Основания возникновения права на пенсию и условия, при наличии которых ПФР назначит пенсию, пенсионер должен знать сам. Ведь именно он осуществляет выбор пенсии. И главным критерием, безусловно, являются размеры пенсии.

Военные пенсии, пенсии МВД и других силовых структур рассчитываются по особой формуле. Исходя из денежного содержания таких лиц. Социальная пенсия связана с отсутствием стажа для пенсии (как полным, так и частичным). Ее размер устанавливает закон. И он не зависит от каких-то факторов, которые складывались в течение жизни пенсионера.

Долгое время в РФ и размер трудовых пенсий не зависел от стажа работы и от дохода. С 01 января 2020 г. все изменилось. Новый порядок расчета пенсии во многом зависит от размера официальной заработной платы гражданина на протяжении всей жизни. А также от длительности страхового стажа и возраста выхода на пенсию. В России пенсию по старости получают более 80 % населения.

О валоризации совсем подробно и с примерами

1. У мужчины, имеющего по состоянию на 01.01.2002 общий трудовой стаж 42 года, в том числе 40 лет «союзного» стажа, средняя заработная плата, которой превышает среднюю заработную плату по стране за тот же период на величину 1,3, размер трудовой пенсии увеличится на 1827,69 руб. Условия расчета:
2. Год рождения — 1931

Год первичного назначения пенсии — 1991

3. Продолжительность страхового (общего трудового) стажа — 42 года
   в том числе до 01.01.2002 — 42 года
4. в том числе до 01.01.1991 — 40 лет
5. Продолжительность страхового стажа после 01.01.2002 — 0 лет
6. Отношение среднемесячного заработка застрахованного лица к среднемесячной заработной плате по стране — 1,3
   учтенное при конвертации — 1,2
7. Размер страховой части трудовой пенсии по старости по состоянию на 31.12.2009 — 3655,37 руб.
8. Базовый размер трудовой пенсии по старости по состоянию на 31.12.2009 — 2562 рубля.
9. Расчет размера пенсии с учетом валоризации: Размер страховой части трудовой пенсии по старости на 01.01.2010 (с учетом валоризации): 5483,06 + 2562 = 8045,06 руб., где 2562 — фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости. Коэффициент валоризации на 01.01.2010: 0,5 (0,1 + 0,4)
   Расчет валоризации РПК:
10. Стажевый коэффициент на 01.01.2002: 0,55+0,17 = 0,72
11. Расчетный размер трудовой пенсии: 0,72 х 1,2 х 1671=1443,74 руб.
12. ПК на 01.01.2002 : (1443,74 — 450) х 144 = 143098,56 руб.
13. Прибавка к пенсии за счет валоризации: (143098,56*0,5*3,6784):144 = 1827,69 руб., где 3,6784 — суммарный коэффициент индексации расчетного пенсионного капитала до 01.01.2010.

Основные понятия, используемые при расчете

Конвертация пенсионных прав — была осуществлена в 2002 году в отношении всех пенсионеров, вышедших на пенсию до 2002 года, и тех, кто начал работать до 2002 года. Для того чтобы пенсионные права перевести в капитал, нужно было рассчитать условный размер пенсии, соответствующий тому объему прав, который человек приобрел, работая до 2002 года. То есть, определить расчетный размер пенсии. Как он считался? Берется стажевый коэффициент — это тот стаж, который был выработан до 2002 года, в зависимости от его продолжительности определялся процент. Процент мог быть от 0,55 до 0,75. Например, если при назначении трудовой пенсии по старости по достижении общеустановленного пенсионного возраста у мужчины было 40 лет общего трудового стажа (до 01.01.2002), то его стажевый коэффициент составляет 0,55 (за 25 лет полного общего трудового стажа) + 15 (за каждый год сверх 25 лет).

Стажевый коэффициент умножается на отношение среднемесячного заработка застрахованного лица либо за 2000-2001 годы по данным персонифицированного учета, либо за любые 5 лет подряд на протяжении всей трудовой деятельности к среднемесячной заработной плате по стране за тот же период (учитывается не свыше 1,2 – за исключением случаев, предусмотренных пенсионным законодательством). Все это умножается на 1671 рубль (среднемесячная заработная плата в Российской Федерации по состоянию на III квартал 2001 года).

В случае, если при определении расчетного размера трудовой пенсии по старости застрахованное лицо имеет неполный общий трудовой стаж, то величина расчетного пенсионного капитала определяется исходя из величины расчетного пенсионного капитала при полном общем трудовом стаже, которая делится на число месяцев полного общего трудового стажа и умножается на число месяцев фактически имеющегося общего трудового стажа. 0,55 — если стажа было 25 лет, и плюс по проценту за каждый год сверх 25, но не свыше 75 %. Если стажа было меньше, чем 25 лет, впоследствии пропорционально этому стажу усекался размер пенсии. Стажевый коэффициент умножался на соотношение заработка либо за 2000-2001 год по данным персонифицированного учета, либо за любые 5 лет подряд на протяжении всей трудовой деятельности.

Этот заработок, личный среднемесячный заработок соотносился со средней зарплатой по стране, определялось, равен ли он среднему заработку по стране в тот период времени, был выше или ниже. Третий компонент конвертации: все это умножалось на 1671 рубль. 1671 рубль — это среднемесячная заработная плата в Российской Федерации по состоянию на 3 квартал 2001 года. Оценка пенсионных прав путем их конвертации (преобразования) в расчетный пенсионный капитал осуществлялась по формуле:

ПК = (РП-БЧ) х Т, где

• ПК — величина расчетного пенсионного капитала;
• РП — расчетный размер трудовой пенсии;
• БЧ — размер базовой части трудовой пенсии по состоянию на 1 января 2002 года (450 рублей в месяц);
• Т — ожидаемый период выплаты трудовой пенсии по старости.

Расчетный размер трудовой пенсии определяется для мужчин, имеющих общий трудовой стаж не менее 25 лет, и для женщин, имеющих общий трудовой стаж не менее 20 лет, по формуле:

РП = СК х ЗР/ЗП х СЗП, где

• ЗР — среднемесячный заработок застрахованного лица за 2000 — 2001 годы по сведениям индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования либо за любые 60 месяцев подряд на основании документов, выдаваемых в установленном порядке соответствующими работодателями либо государственными (муниципальными) органами;
• ЗП — среднемесячная заработная плата в Российской Федерации за тот же период;
• СЗП — среднемесячная заработная плата в Российской Федерации за период с 1 июля по 30 сентября 2001 года;
• СК — стажевый коэффициент, который для застрахованных лиц составляет 0,55 и повышается на 0,01 за каждый полный год общего трудового стажа сверх указанной в настоящем пункте продолжительности, но не более чем на 0,20.

Отношение среднемесячного заработка застрахованного лица к среднемесячной заработной плате в Российской Федерации (ЗР/ЗП) учитывается в размере не свыше 1,2. Ожидаемый период выплаты трудовой пенсии по старости — показатель, рассчитываемый на основе данных федерального органа исполнительной власти по статистике и используемый для определения страховой части трудовой пенсии. Ожидаемый период выплаты был определен продолжительностью 19 лет, но эта величина будет действовать, только начиная с 2014 года, а до этого, с 2002-го, начиная от периода в 12 лет, идет плавный переход к 19 годам, прибавляя сначала по полгода, потом по году до 19 лет.

СЧ — страховая часть трудовой пенсии. Размер страховой части трудовой пенсии (СЧ) зависит от величины расчетного пенсионного капитала застрахованного лица, сформированного путем конвертации (преобразования) в расчетный пенсионный капитал пенсионных прав, приобретенных застрахованным лицом до 01.01.2002, и путем учета на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования страховых взносов в ПФР за застрахованное лицо с 01.01.2002.

Страховой стаж — учитываемая при определении права на трудовую пенсию суммарная продолжительность периодов работы и (или) иной деятельности, в течение которых уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации, а также иных периодов, засчитываемых в страховой стаж. Размер страховой части трудовой пенсии по старости определяется по формуле: СЧ = ПК/Т + Б, где

• СЧ — страховая часть трудовой пенсии по старости;пенсии по старости;
• Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части указанной пенсии, составляющего 19 лет (228 месяцев).

ФБР (Фиксированный базовый размер) — с 1 января 2010 года базовая часть пенсии перейдет в страховую часть в виде фиксированного базового размера. Фиксированный размер соответствует размерам базовых частей трудовой пенсии, установленных на 31.12.2009 г. в зависимости от категории пенсионера и вида пенсии.

По материалам сайта ПФР

Размеры пенсии по старости

Формула для расчета трудовой пенсии по старости выглядит как сумма величин:

• фиксированной выплаты (умноженной на премиальный коэффициент за более поздний выход на пенсию, в том числе при праве на досрочное назначение пенсии)
• индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) помноженного на стоимость 1 пенсионного коэффициента.

Безусловно, после прочтения данной формулы у обычного гражданина, не работавшего в Пенсионном фонде, возникнет больше вопросов, чем ответов. Здесь можно поступить следующим образом. Воспользоваться пенсионных калькулятором на сайте Пенсионного фонда России. Обратиться с письменным запросом к специалистам этого органа. А можно изучить публикацию на сайте (формула расчета), а дополнительные вопросы задать дежурному юристу.

Порядок расчета накопительной части

Граждане, моложе 1967 года рождения имеют право на формирование накопительной части. Ежемесячно работодатель перечисляет в Пенсионный Фонд 22% от общего размера официальной (белой) заработной платы.

Накопительная часть позволяет получить дополнительный доход в виде пенсионный отчислений. Для этого необходимо выбрать до конца 2015 года Негосударственный Пенсионный Фонд. Право на получения накопительных пенсии можно получить путем личного обращения.

Пенсионные балы для расчета пенсии

Каждый год трудовой деятельности гражданина исчисляется в определенных пенсионных балах. Но только при условии, что работодатель производит отчисления в ПФР. Выше зарплата и, соответственно, выше отчисления. Следовательно, годовой ИПК более высокий.

Размер пенсии зависит также от выбора варианта пенсионного обеспечения: пенсия бывает не только страховой, но и накопительной. Граждане сами выбирали, оставить ли им накопительную пенсию. Или перевести ее в страховую. При формировании только страховой части работодатель отчисляет на нее 16 % от зарплаты. При формировании накопительной – 10 %.

Размер максимальных баллов ограничен. И этот показатель устанавливает закон на каждый год. С 2021 г. он составит 10 – для тех, кто формирует только страховую часть пенсии. И 6,25 для тех, кто выбрал и накопительную часть пенсии.

Узнать, сколько баллов начислено ПФР за тот или иной год работы, гражданина может на официальном сайте Пенсионного фонда. Для этого потребуется войти в личный кабинет. При этом учтите, что ряд периодов имеют твердый размер ИПК. К примеру, период нахождения в отпуске за ребенком, службой в армии и т.п. установлен в размере 1,8 (3,6 – за вторым ребенком, 5,4 – за третьим и другими).

ИПК введен с 01.01.2015 г. А как оценивать в баллах годы работы до этой даты? Вся работа до 2020 г. была переведена в пенсионные баллы. И информацию человек может найти в личном кабинете на сайте ПФР. Или при личном обращении в этот орган.

Стоимость 1 пенсионного коэффициента с 2020 года устанавливает закон. На каждый год он немного увеличивается. Изменился и порядок индексации этого показателя (применяется с 2025 года).

Фиксированную выплату для расчета страховой пенсии устанавливает закон. Он подлежит индексации с 1 февраля каждого года (Правительство вправе проиндексировать ее еще раз с 1 апреля).

Страховой стаж как одно из условий выплаты пенсии

Страховой стаж определяется как сумма периодов работы, за которые были уплачены пенсионные взносы. Помимо сроков трудовой деятельности в стаж включаются:

1. годы прохождения военной службы;
2. периоды временной нетрудоспособности;
3. отпуск по уходу за ребенком до полутора лет, с ограничением не более 6 лет суммарно;
4. время получения выплаты в случае безработицы;
5. период нахождения под стражей невиновных граждан;
6. промежуток времени, необходимый для ухода за инвалидом 1 группы, лицом в возрасте старше 80 лет;

Указанные периоды включаются в трудовой стаж только при условии, что им предшествовала и за ними следовала рабочая деятельность.

Подсчет длительности страхового стажа осуществляется календарным способом. Интервалы работы подтверждаются на основе данных персонифицированного учета. В случае если сведений учета недостаточно, могут понадобиться дополнительные документы:

• трудовая книжка;
• письменный трудовой или гражданско-правовой договор;
• авторское или лицензионное соглашение.

Порядок определения размера пенсии по инвалидности

Право на получение страховой пенсии по инвалидности принадлежит тем лицам, которые имеют страховой стаж хотя бы 1 день. В противном случае, заявителю надлежит обратиться за назначением соответствующей социальной пенсии. Для такой категории граждан установлена ежемесячная денежная выплата, которая получается при выборе любого вида пенсии.

Порядок расчета размера пенсии по инвалидности аналогичен расчету страховой пенсии по старости. Фиксированная выплата и ИПК умноженный на стоимость 1 коэффициента на день назначения пенсии (с учетом повышающего коэффициента для каждого показателя). Годовой ИПК для инвалидов рассчитывается при использовании коэффициентов.

Фиксированная выплата зависит от группы инвалидности и наличия иждивенцев. Ее актуальный размер можно найти на сайте ПФР.

Нормативно-правовая база

В российском законодательстве действует перечень нормативных актов, которые напрямую касаются назначения и выплаты государственного пособия по возврату. Основные из них следующие:

• ФЗ №400 «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г.;
• ФЗ №166 « О пенсионном обеспечении» от 15 декабря 2001 г.;
• ФЗ №385 «О приостановлении действия отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и особенностях увеличения страховой компенсации, фиксированной выплаты к страховому пособию и социальных пенсий» от 29 декабря 2020 г.

• Как россиянам избавиться от долгов
• Перечисление пенсии на банковскую карту — с какими банками работает ПФ и порядок оформления
• Почему именно гречку запасают в первую очередь

Порядок определения размера пенсии по потере кормильца

Размер пенсии по случаю потери кормильца зависит от конкретных жизненных обстоятельств имеющего право на получение такой пенсии лица. По общему правилу, действует идентичная расчету трудовой пенсии по старости формула. Но:

• ребенку, потерявшему обоих родителей, ИПК для расчета определяется как сумма таких показателей обоих его родителей;
• ребенку умершей одинокой матери – ИПК умножается вдвое;
• получателям пенсии, когда на день смерти кормильцу была установлена трудовая пенсия по старости или по инвалидности предоставлено право выбора формулы расчета (ст. 15 Закона).

Есть различия в подсчете пенсии по потере кормильца ребенку, который уже является получателем такой пенсии в связи со смертью одного родителя, у которого умер второй родитель, в т.ч. являющийся получателем пенсии по старости.

Таким образом, самостоятельно определить размеры пенсии достаточно сложно, но при несогласии у гражданин всегда есть возможность обращения в суд или с жалобой в государственный орган.