АО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ НПФ» Выписка ЕГРЮЛ с ЭЦП ФНС

Здравствуйте! Сегодня поговорим про негосударственные пенсионные фонды. Вопрос о том, как обеспечить себе достойную старость, рано или поздно коснется каждого из нас. Мало кто питает иллюзии относительно того, что государство решит данную проблему. Как правильно планировать свое будущее, на каком пенсионном фонде остановить свой выбор и пойдет речь в данной статье.

Определение НПФ

Негосударственный пенсионный фонд – это структура, которая находится под тщательным государственным контролем. Внесенные в эту структуру вклады застрахованы. Это означает, что в случае ухода НПФ с рынка, все активы автоматическим способом переходят к государственному Пенсионному фонду.

Что нужно знать обязательно

НПФ не просто хранят деньги своих клиентов, а инвестируют их в государственные корпорации, акции и другие ценные бумаги, тем самым приумножают те средства, которые уже накоплены вкладчиками.

Что такое НПФ?

Немного скучноватый раздел, но пропустить его не могу — далее будет намного интереснее.

Негосударственный пенсионный фонд — это некоммерческая организация, работа которой заключается в пенсионном обеспечении своих клиентов, предварительно заключивших договор пенсионного страхования; во-вторых, это деятельность НПФ в качестве страховщика в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» (от 15.12.2001, № 167-ФЗ) и Федеральным законом от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Негосударственные пенсионные фонды работают в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию, опираясь на закон и договора о создании профессиональных пенсионных систем.

Деятельность НПФ аналогична с деятельностью пенсионного фонда РФ, и те и другие аккумулируют средства пенсионных накоплений граждан, инвестируют, ведут их учёт и назначают выплату накопительной части трудовой пенсии.

Для перевода своей накопительной части пенсии в НПФ Вам необходимо:

Не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, одним из следующих способов:

– лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации;

– лично в организацию, с которой Пенсионным фондом Российской Федерации заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей;

– иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.

Посмотреть актуальный перечень НПФ можно на официальном сайте ПФР.

О том, как выбрать наиболее подходящий/выгодный НПФ раздел — ниже.

Выбор НПФ

Эксперты разработали ряд характеристик, по которым можно выбирать подходящий для себя НПФ (и соответственно высоконадежный):

• Год образования фонда: В идеале НПФ должен быть создан до 1998 года, это будет подтверждением того, что он перенес два тяжелых периода и устоял;
• Учредители: самое большое доверие вызывают фонды, которые были созданы большими предприятиями, серьезными банками и так далее. Все сведения об учредителях можно получить в ЕГРЮЛ;
• Доход НПФ: насколько фонд успешен в финансовом отношении, можно узнать, посетив его официальный сайт, либо из отчетности Банка России, которая находится в открытом доступе. Стоит упомянуть, что цифры в отчетности могут отличаться от фактических. Если на официальном сайте цифры явно завышены по сравнению с отчетными, это уже повод не обращаться в такой НПФ;
• На каком месте в рейтинге НПФ находится фонд. Этот показатель можно считать самым важным. Благодаря рейтингу можно выяснить, насколько надежен фонд;
• Каковы отзывы о фонде: нужно изучить отзывы клиентов, оставленные на посторонних ресурсах (это более объективно);
• Насколько удобен сайт и сервисы НПФ: стоит обратить внимание, есть ли у НПФ дополнительные офисы в вашем городе, действует ли круглосуточный справочный номер, есть ли возможность завести на сайте личный кабинет;
• Размещена ли на сайте фонда информация о лицензии, адресе, есть ли доступ к отчетности.

Негосударственные пенсионные фонды

18 мая 2017
Содержание
:

• Как перейти в НПФ
• Рейтинг доходности НПФ
• Рейтинг надежности НПФ
• Негосударственные пенсионные фонды. Отзывы
• Советы

Первые негосударственные пенсионные фонды были созданы еще в далеком 1993 году. Но только в последние 5-6 лет граждане узнали об их существовании, так как государство обязало граждан перейти из государственных «рук» в частные. Поэтому в статье представлена информация о самых надежных ПНФ, подробно рассмотрена инструкция по переходу из одного НПФ в другой.

Как перейти в НПФ

Итак, вы решили, что больше не хотите оставаться в Государственном Пенсионном Фонде и нашли более выгодное предложение в НПФ.

Для перехода в частный пенсионный фонд необходимо выполнить следующие действия:

• обратиться в НПФ с заявлением о переводе накоплений;
• заключить договор об обязательном пенсионном страховании.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. Дата перехода установлена одним днем — 31 марта.

Отказов в таких ситуациях не бывает, так как частные организации заинтересованы в новых «инвесторах».

Не забывайте, что подать заявление о переходе в другой НПФ можно только 1 раз в год.

Если в текущем году было подано два заявления, то ПФР принимает решение о переводе в последнюю организацию.

Лучше всего обращаться лично в надзорный орган, так как при передаче документов по почте, курьером или с помощью электронных сервисов, необходимо заранее заверить копии у нотариуса. Ценник на некоторые документы варьируется от 200 до 1 000 р. Так вы сэкономите деньги, а время найдется всегда.

Рейтинг доходности НПФ

В начале 2000-х годов было огромное количество частных фондов и каждый предлагал уникальную программу с высокими процентами. В последние годы владельцы НПФ поняли, что рассредоточение накоплений населения не ведет к прибыли и решили объединяться в крупные концерны. Таким образом, одна организация могла поглотить в себя от 3 до 10 небольших частных фондов. Такое решение оказалось выгодным для всех участников сделки: частные фонды получают больше клиентов и денежных средств, а клиенты, в свою очередь, — реально высокие проценты, что ведет к увеличению размера будущей пенсии.

Шесть самых доходных Негосударственный Пенсионных Фондов:

Все организации имеют офисы в каждом регионе и крупном городе.

Рейтинг надежности НПФ

Существует три варианта надежности НПФ:

• А++ — означает, что фонд имеет исключительно высокую надежность;
• А+ — очень высокая надежность;
• А — высокая надежность.

Десять самых надежных НПФ, по исследованию независимого рейтингового агентства «Эксперт РА», оказались:

• АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»;
• ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
• НПФ «Волга-Капитал»;
• ОАО НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• НПФ «Сбербанк»;
• АО «НПФ Согласие»;
• НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»;
• НПФ «Атомфонд»;
• НПФ «Алмазная осень».

Также можно оценить самостоятельно надежность НПФ по следующим критериям:

1. Дата создания организации. Чем старше фонд, тем лучше.
2. Кто учредитель компании. Как правило, надежными, считаются те фонды, которые основаны на базе предприятий. Например, теплоэнергетика, добыча полезных ископаемых, банки с гос.участием.
3. Наличие профсоюзной организации. Конечно, есть не во всех предприятиях, но ее наличие будет плюсом.
4. Доходность фонда. Предлагаемые проценты должны быть реальными. Рассмотрите несколько вариантов НПФ, сравните их доходность. Если возникают сомнения, лучше отказаться от этого предложения.
5. Рейтинг в независимом исследовании от агентства «Эксперт РА». Компания завоевала доверие на рынке исследовательских услуг, как честная и неподкупная организация.
6. Доступность информации о фонде. На сайте компании должны быть доступны данные о деятельности, бухгалтерской отчетности, аудиторских проверках и т.д.
7. Репутация компании. Лучше черпать информацию из сторонних источников, т.к. на сайте фондов отзывы могут быть куплены.
8. Заглянуть на сайт ЦБ РФ. Это основной источник получения достоверной информации о действующих НПФ.

Негосударственные пенсионные фонды. Отзывы

Всемирная паутина наполнена различными комментариями на эту тему. Исходя из полученной информации, 90% граждан с недоверием относятся к НПФ. И даже если это известные банки или нефтедобывающие компании, многие уверены, что к старости от их накоплений ничего не останется, или организация обанкротится. Хотя этот момент регулируется государством — в случае банкротства НПФ, гражданам выплачиваются компенсации в полном объеме.

Конечно, это сложный момент — доверять свои кровные денежки чужим людям или нет. Решать только вам.

Советы

1. Всю информацию о движениях и начислениях отслеживайте на сайте НПФ.
2. Если к вам приходят на дом агенты из НПФ, откажитесь от подобных услуг. Возможно это мошенники.
3. Обязательно сравнивайте доходность различных НПФ и их надежность. Если вас не устраивают условия перейдите в другую организацию, ведь в старости хочется получать достойную пенсию, а она зависит только от вас.

Плюсы НПФ

Многие люди высказывают недоверие к негосударственным пенсионным фондам. Это объясняется, прежде всего, недостатком информации, который и влияет на формирование неправильных выводов.

Чтобы частично развеять сомнения, проанализируем все положительные черты данных структур.

1. Человек может сам оказывать влияние на свои пенсионные выплаты. Это можно назвать главным плюсом НПФ. Каждый сам определяет свои возможности и регулирует взносы, которые осуществляет в фонд;
2. Все накопления защищены от негативных реформ законодательства и пенсионного обеспечения. Сейчас нет уверенности в том, что через полгода или через 10 лет не произойдет каких-либо негативных изменений, касающихся пенсий. А благодаря НПФ можно спланировать размер причитающихся выплат;
3. Государственный контроль над деятельностью НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды соблюдают требования законодательства той страны, в которой ведут свою деятельность, имеют все разрешения и полностью отчитываются за свою деятельность государству;
4. Льготы при налогообложении. За точной и актуальной информацией стоит обратиться к российскому налоговому законодательству либо в представительство выбранного НПФ;
5. Прозрачность всей деятельности. Обычно все вкладчики обладают доступом к своим пенсионным счетам. Все сведения также можно получить у администратора фонда;
6. Инвестирование в активы, обладающие высокой степенью надежности. Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это снижает риск потери средств;
7. Накопления можно передать по наследству. Все сбережения, в случае смерти вкладчика получит не государство, а его наследники;
8. Средства можно переводить из одного фонда в другой, или снова в государственный. Законодательно такая возможность предусмотрена.

Сейчас мы проанализировали положительные стороны НПФ, но не стоит забывать о том, что всегда есть вторая сторона медали.

Негосударственный пенсионный фонд Национальный

НПФ «Национальный» является пенсионным фондом негосударственного типа. Единственный вид деятельности, которым занимается эта организация – формирование пенсионных накоплений и их страхование. Организация обеспечивает сохранность вложений и их увеличение, а также выплачивает средства клиентам в соответствии с заключенным договором.

О фонде «национальный»

Годом создания «Национального» и получения лицензии стал 1997-й. Годом позднее 520 бывших сотрудников были выплачены негосударственные пенсии. За первые три года работы фонд вошел в число крупнейших организаций такого рода на территории РФ.

С 2004 года «Национальный» занимается обязательным пенсионным страхованием. К 2008 году была создана сеть Филиалов по всему Татарстану, негосударственные пенсии получали около 20 тысяч человек. Кризис 2008 года не помешал фонду вывести инвестиционные резервы на прежний уровень и получить доходность в 34% годовых, заняв второе место по этому показателю.

В 2014 году организация была реорганизована в ЗАО. К концу 2017 года пенсионерам было выплачено свыше 5 миллиардов рублей.

Сайт НПФ

Официальный сайт негосударственного пенсионного фонда «Национальный» www.nnpf.ru содержит массу полезной информации. Здесь можно найти:

• Официальную финансовую отчетность;
• Заключения аудиторов;
• Перечень программ с подробным описанием условий;
• Данные о структуре и подразделениях фонда;
• Информацию об акционерах;
• Новости организации.

В специальном разделе представлены графики и таблицы по результатам инвестирования пенсионных резервов и распределению портфеля накоплений.

Согласно данным официального сайта НПФ «Национальный», пенсионные накопления вкладываются в:

• Акции;
• Ценные бумаги государства;
• Облигации госкорпораций и субъектов;
• Денежные средства.

Ресурс содержит информацию и об отраслевом распределении инвестиций, где первое место занимает государственная сфера, а второе – нефтегазовая отрасль.

Здесь можно узнать и о структуре эмитентов в пенсионных накоплениях. Лидером является также государство, следующие строчки занимают «Роснефть» и «Ростелеком». Такие же показатели представлены по пенсионным резервам.

Сейчас пенсию негосударственного типа в фонде получают примерно 50 тысяч человек. На специальный счет ежегодно производится начисление процентный доход, проводится капитализация. Формат и сроки выплаты такой пенсии можно выбирать по своему усмотрению.

Полезно знать! Клиент может расторгнуть договор с НПФ может быть расторгнут по желанию клиента в любой момент и получить выкупную сумму.

С помощью калькулятора на сайте можно определиться с оптимальной пенсионной программой и рассчитать будущие выплаты. Для этого нужно указать:

• Возраст;
• Год обращения за получением негосударственной пенсией;
• Решение о выплате дополнительных и регулярных взносов;
• Период внесения и размер взносов;
• Тип пенсии: пожизненная или срочная.

Показатели рассчитываются с учетом доходности фонда и других характеристик его деятельности.

Преимущества сотрудничества с фондом

Сотрудничество с «Первым национальным пенсионным фондом» в сфере обязательного страхования имеет ряд преимуществ:

• Взносы накопительных пенсий инвестируются;
• Благодаря доходам от таких инвестиций формируются накопления;
• Полученные средства выплачиваются в виде пенсии застрахованному лицу;
• Государство выступает страхователем накоплений.

Что касается личных программ, они помогают накапливать средства для использования после достижения пенсионного возраста. Фактически это означает получение пенсии негосударственной формы. Система работает на принципе добровольных взносов.

Полезная информация! Сумма негосударственных пенсионных выплат не зависит от зарплаты, стажа, государственных пенсионных выплат.

Она формируется путем уплаты взносов, а также за счет доходов от их инвестиционных вложений.

Надежность фонда – рейтинг

РА «Эксперт» оценивает степень надежности НПФ «Национальный» как исключительно высокий. Об этом свидетельствует максимальный рейтинг «А++» со стабильным прогнозом. Такой уровень фонд демонстрирует с 2012 года, регулярно подтверждая его. В оценке надежности по критериям Национального рейтингового агентства данный НПФ не участвует.

В 2009 году фонд продемонстрировал показатель доходности в 32,99%, а в кризисном 2008-м она оказалась нулевой. На фоне высокой волатильности рынка ценных бумаг в 2011 году доходность не превысила 0,59%.

Показатели доходности

В текущем году Центробанк зафиксировал доходность НПФ «Национальный» в сфере обязательного страхования пенсий – 12,56%, в части негосударственного пенсионного обеспечения – 12,24%.

На данный момент активы НПФ «Национальный» сложились в пределах 35 миллиардов рублей, накопления пенсионных средств достигли 16,9 миллиарда рублей, а резервы – 14,6 миллиарда рублей. Накопительную либо негосударственную пенсию в фонде формируют больше 400 тысяч человек.

Контактная информация

Сегодня офисы и представительства пенсионного фонда «Национальный» работают по всей России, у каждого гражданина есть возможность обратиться в ближайший филиал. Адреса офисов и их телефоны можно найти на сайте. По номеру 8-800-555-999-1 работает горячая линия, на которую можно обратиться по всем возникающим вопросам.

Доступ в личный кабинет

По адресу lpc.nnpf.ru/auth работает личный пенсионный кабинет для клиентов АО «НПФ «Национальный». Для регистрации и последующего входа необходимо указать 9 цифр СНИЛС без контрольной суммы. Пользование кабинетом возможно после прохождения процедуры регистрации и предоставления согласия на обработку личной информации.

Во время регистрации необходимо ввести ФИО, дату своего рождения, номер СНИЛС с контрольным разрядом и номер договора. После этого пользователю предоставляется пароль.

Важно! Не передавайте пароль от личного кабинета посторонним лицам, поскольку это может привести к несанкционированному доступу к вашим личным данным.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов фонда чаще всего положительные. Это неудивительно, ведь организация является одним из лидеров в своем сегменте рынка. Люди указывают на возможность обезопасить себя от недобросовестных агентов за счет предоставления в НПФ ксерокопии паспорта и СНИЛС.

Немаловажным фактором является и наличие шести учредителей из разных сфер экономики, каждый из которых хорошо известен. Как известно, наличие одного доминирующего учредителя негативно сказывается на работе организации.

Нередко люди даже отказываются от обслуживания в другом НПФ в пользу «Национального», и впоследствии не жалеют об этом.

(19 3,58 из 5) Загрузка…

Источник: https://ru-NPF.ru/natsionalnyy/

Минусы НПФ

1. Деньги вносятся сейчас, а выплаты будут произведены только через много лет. Учитывая нестабильность экономики, перспективы довольно туманные;
2. Прирост капитала очень мал. Часто не более 1%, что в реальности даже не покрывает фактическую инфляцию, то есть участие в таком фонде попросту невыгодно;
3. Накопления можно делать только в рублях (если речь о России). Но большое количество людей не особо доверяет национальной валюте, предпочитая хранить накопления в долларах и евро, либо вообще делить на 3 части;
4. Забрать деньги раньше истечения срока можно только в крайних случаях. В их число входят: смерть вкладчика, получение инвалидности, смена места жительства (переезд в другую страну);
5. Никто не сможет гарантировать высокий процент доходности.
6. Законодательство может измениться в негативную сторону по отношению к НПФ. Как уже упоминалось выше, планировать что-либо на длительный период времени сложно. А в сложные времена правительством могут быть приняты различные решения, которые больно могут ударить по клиентам НПФ.

Если планируете перевод накоплений в НПФ, на рассмотренные положительные и отрицательные стороны лучше обращать внимание.

Безопасность НПФ — рискованно ли доверять им деньги

Логично, что многие жители опасаются рискованных вложений и инвестиций, особенно когда речь заходит о их будущей пенсии. Поэтому отвечая на вопрос безопасности НПФ — да, это надежные и безопасные инвестиции и их следует делать.

Негосударственный пенсионный фонд обязуется вкладывать деньги исключительно в надежные активы, такие как:

• Банковские вклады
• Облигации. Чаще всего в облигации государственного внутреннего займа (ОФЗ)
• Акции надежных компаний (в основном это голубые фишки: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть, Северсталь)
• Банковские металлы
• Недвижимость

Поэтому Ваши деньги всегда находятся в самых надежных местах.

Помимо этого списка НПФ может просто вложить деньги в управляющие компанию (ПИФ), которая обладает соответствующий лицензией.

Все деньги в НПФ застрахованы, поэтому в случае его банкротства или ликвидации вкладчик получит всю сумму назад в пенсионный фонд России. За исключением накопленных процентов.

Преимущества перехода накопительной части пенсии в НПФ

• Возможность получать доход выше инфляции
• Все вложения застрахованы. Это важный момент, поэтому можно не боятся потерять свои деньги.
• Каждый самостоятельно решает в каком фонде хранить свои отчисления и в любой момент можно их от туда перевести

• Как рассчитать капитализацию процентов по депозиту;
• Проценты по вкладу — пример расчёта;
• Пенсионный вклад в почта банке;

Как осуществить переход в НПФ

Рассмотрим все этапы процедуры перехода.

Кратко: при себе нужно иметь паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

• Обратиться в НПФ, который был выбран;
• Предоставить консультанту фонда перечисленные выше документы;
• Заполнить бланк заявления;
• После того, как будет получено заявление, ПФР сам осуществит перевод накоплений в НПФ.

Важная информация: можно осуществлять не только перевод из ПФР и негосударственный фонд, но и обратно, а также из НПФ в другой НПФ.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начинают выплачивать гражданам все больше денег

Друзья!

Интересная новость от издательского дома «Коммерсантъ».

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начинают выплачивать гражданам все больше денег. В этом году впервые в истории накопительной компоненты обязательного пенсионного страхования (ОПС) сумма выплат может превысить 20 млрд руб. Впрочем, реальные пожизненные или срочные пенсии составляют лишь 5% от общих выплат, остальные деньги выплачиваются единовременно или же правопреемникам умерших граждан. Рост платежей, а также значительное вознаграждение, взимаемое НПФ за управление, приведут к стагнации общего объема пенсионных накоплений до 2022 года, полагают эксперты.

Выплаты клиентам частных фондов по ОПС в этом году превысят 20 млрд руб!

Таков прогноз “Ъ”, сделанный на основе отчетностей НПФ, данных ЦБ, а также анализа проекта Pensopathology. В прошлом году такие выплаты составили 18,7 млрд руб., что на 25% больше, чем годом ранее. За пять лет, согласно статистике, собранной регулятором, выплаты клиентам частных фондов выросли почти в 3,5 раза, при этом их среднегодовой рост (CAGR) составлял 27%. В первом полугодии НПФ уже выплатили застрахованным лицам и их правопреемникам около 9,5 млрд руб., свидетельствует оценка “Ъ” по отчетностям частных фондов (Ханты-Мансийский НПФ, оренбургский фонд «Доверие», «Федерация» и «Ростех» не публикуют детализированные приложения к промежуточной отчетности).

Выплаты НПФ делятся на четыре составляющие.

Ежемесячная пожизненная (накопительная) пенсия выплачивается гражданам, достигшим пенсионных оснований (базовые — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), у которых на счету у страховщика скопилось достаточно средств, чтобы ежемесячные выплаты превышали 5% всех ежемесячных пенсионных выплат (накопительной и страховой частей). Если нет, то клиенту единовременно выплачиваются все средства, собранные на счету.

Срочная (срок выбирает клиент, но не менее десяти лет) пенсия выплачивается тем гражданам, которые в рамках системы ОПС делали добровольные взносы по программе софинансирования и выбрали этот вид выплат. Наконец, если гражданин не дожил до достижения пенсионных оснований и ему не были начаты пожизненные выплаты, средства пенсионных накоплений и остаток средств по невыплаченным срочным пенсиям умершего гражданина выплачиваются правопреемнику.

Массовые выплаты пенсионных накоплений начнутся в 2022 году, когда пенсионные основания по накопительной компоненте ОПС возникнут у женщин 1967 года рождения. Однако уже сейчас таковые наступили у людей 1953–1957 годов рождения и моложе, у которых с 2002 года формировалась накопительная компонента по страховому взносу в 2% от заработной платы («двухпроцентники»; прекращены в 2005 году), а также у тех, у кого пенсионные основания наступили досрочно, например при наличии необходимого стажа на определенных видах работ («досрочники»).

Подавляющее большинство пенсий частными фондами выплачивается единовременно — в прошлом году около 72% выплат в денежном выражении, или 13,4 млрд руб. выплаченных пенсионных накоплений. На выплаты средств правопреемникам в прошлом году пришлось 23% от всех выплат НПФ (4,3 млрд руб.). Пожизненные выплаты пенсий составляют лишь около 4%, а срочные — чуть более 1%.

«Учитывая рост выплат, фактическую приостановку переходных кампаний, а также сокращение доходности инвестирования из-за падения ключевой ставки ЦБ, можно прогнозировать, что к 2022 году — времени начала массовых выплат накоплений пенсионерам — суммарные выплаты НПФ составят около 1% от аккумулированных ими средств по ОПС»,— считает руководитель проекта Pensopathology Евгений Биезбардис.

В 2014 году выплаты по ОПС частными фондами составляли около 0,5%, и до 2020 года это соотношение НПФ удавалось поддерживать за счет массового привлечения новых клиентов из ПФР. Однако с его замедлением и значительным ростом выплат доля в 2019 году почти достигла 0,7%.

«Основываясь на росте финансовых рынков в этом году, а также предполагая стабильную ситуацию в следующем, можно предположить, что из-за увеличивающихся выплат, а также из-за вознаграждений, взимаемых НПФ, объем скопленных фондами пенсионных накоплений будет стагнировать до 2022 года»,— говорит основатель проекта «Моя пенсия» Сергей Околеснов.

Источник

https://www.kommersant.ru/doc/4449331?utm_source=smi2_agr

Подробнее >>>

Рейтинг ТОП-10 надежных НПФ России

Поговорим о самых надежных НПФ нашей страны по версии агентства «Эксперт РА». Данные сформированы на октябрь текущего года.

В данной таблице была рассмотрена первая десятка фондов, входящих в число лучших. Общее количество таких фондов – 50.

В этой части стоит подробнее остановиться на НПФ Сбербанка России. Это пенсионный фонд вызывает повышенное внимание и интерес потенциальных вкладчиков.

Какая доходность у самых надежных НПФ по годам?

Приняв решение о переводе пенсионных накоплений из государственного фонда в частный, нужно проверить его на надежность. Негосударственный пенсионный фонд должен пройти процедуру аккредитации и иметь лицензию. Полезно изучить его доходность за последние годы и рейтинги. По определенным критериям эксперты определяют уровень надежности негосударственного пенсионного фонда и ставят на соответствующую позицию.

Высший рейтинг доверия ставится в виде А+++. Размещать собственные пенсионные накопления в любых фондах рейтинга А менее рискованно, чем в других. Уровень доходности зависит от того, в какие активы вкладывают организации средства своих страхователей.

Среди лидеров, которых определяют по доходности и надежности, можно выделить следующие НПФ:

• Европейский пенсионный фонд. Создан в 1994 году. Имеет в 2016 году оценку А++, доходность на уровне 12,43%. Годом ранее показатель составлял 14,37%;
• Оборонно-промышленный фонд. Образован в 2006 году. Рейтинг на уровне А при доходности в 2020 году 11,9%, годом ранее на 0,04% выше;
• УФД (Уральский Финансовый дом), созданный в 1996 году, доходность для пенсионных накоплений показал на уровне 10,9% при аналогичном показателе прошлого года 11,38%;
• Сургутнефтегаз, функционирующий с 1995 года, имеет среднюю доходность в 10,5% в 2020 году и рейтинг А++. В 2020 году доходность, как и у всех НПФ, была выше – 14,11%;
• Магнит. Образован в рамках крупного холдинга в 2009 году. Доходность два года подряд на уровне 10,3%;
• Уралсиб. Создан в 2004 году. Имеет доходность 13,43% и рейтинг АА- в 2020 году. Годом ранее показывал почти тот же уровень в 13,15%.

Оценка фондов составлена по результатам рейтингов известного агентства «Эксперт РА».

НПФ Сбербанка России

Создан этот фонд был более 20 лет назад, в 1995 году. У него единственный учредитель – ПАО Сбербанк. Также фонд предлагает не одну, а сразу несколько пенсионных программ:

• Программы индивидуального пенсионного страхования (разработка индивидуальных пенсионных планов);
• ОПС (обязательное пенсионное страхование);
• Пенсионные программы для юридических лиц.

Очень широка география этого НПФ и охватывает огромную территорию от европейской части России до Камчатки. Имеет множество филиалов и отделений. Также НПФ Сбербанка входит в Национальную Ассоциацию НПФ.

Фонд обладает множеством наград, ему присвоен наивысший уровень надежности (А++) национальным рейтинговым агентством.

Все эти показатели позволяют говорить о том, что данный НПФ устойчив, осуществлял свою деятельность в кризисные для экономики периоды и функционирует дальше, деятельность фонда прозрачна (что подтверждается наличием информации на официальном сайте), структура его в целом стабильна.

Зачем люди переходят в НПФ?

Возможность переводить пенсионные накопления в коммерческие или негосударственные пенсионные фонды стал возможен в России относительно недавно. Если вывести их из государственного фонда, то минимальный период составляет 5 лет.

Досрочный возврат в государственную структуру возможен по заявлению. Основными мотивами подписания договора с НПФ являются:

• желание сохранить пенсию. Некоторые граждане опасаются, что государственная структура может потратить все средства на выплаты текущим пенсионерам;
• потребность в увеличении собственной пенсии. Государственный фонд предлагает лишь 2% индексации накопительной части. Инвестируя средства в различные активы, НПФ может увеличить этот уровень до 14–20%;
• увеличение доходности в целом, чтобы использовать часть пенсии досрочно. Увлекающиеся миром финансов понимают, что накопительную часть пенсии выгоднее вложить в другие активы, чем впоследствии получать надбавку. Особенно если не уверены в дожитии.

Тех, кто перевел средства в НПФ, успокаивает возможность досрочно перевести их обратно в государственную организацию. Это позволяет легче принимать рискованные решения. Нужно помнить о том, что полученную доходность НПФ оставит себе при досрочном расторжении договора. Если иное не оговаривается в нем.

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению[ | ]

Организация взаимодействия гражданина и НПФ[ | ]

Вкладчик перечисляет взносы в НПФ на основании пенсионного договора. При заключении данного договора ему необходимо выбрать пенсионную схему — некую спецификацию договора, определяющую во многом его условия.

Фонд учитывает поступившие пенсионные взносы на солидарном или именном счете вкладчика и формирует пенсионные резервы. Эти резервы он инвестирует (обычно — через ) в высоконадежные активы. Полученный по результатам инвестирования доход распределяется по счетам и увеличивает будущую пенсию участников. Однако следует помнить, что часть дохода (не более 15 %) направляется на вознаграждение управляющего (НПФ или НПФ и УК), на пополнение страхового резерва и на оплату расходов по обслуживанию фонда.

При выходе участника на пенсию НПФ (а в ряде случаев — в соответствии с договором — вкладчик), исходя из накопленной суммы, определяет размер негосударственной пенсии и порядок её получения.

Пенсионные резервы[ | ]

Основная статья: Пенсионные резервы

Пенсионные резервы — это личные пенсионные деньги вкладчика в рамках индивидуального или корпоративного договора НПО, то есть самостоятельное формирование лично вкладчиком или через работодателя, заключившего договор, своей негосударственной пенсии. В рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных резервов. В соответствии с действующим законодательством НПФ могут размещать свои пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании. НПФ вправе самостоятельно размещать средства в государственные и муниципальные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов РФ, на банковский депозит или в объекты недвижимости. Для инвестирования в иные активы фонд должен привлекать УК. По этим причинам ежегодная доходность пенсионных резервов по договорам НПО выше, в некоторые года кратно выше, чем по пенсионным накоплениям, то есть по государственному обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Отношения НПФ и управляющих компаний строятся на основании договоров доверительного управления и иных договоров, в зависимости от схемы работы НПФ на финансовом рынке. УК обязаны иметь лицензию на все виды деятельности, по которым они осуществляют операции со средствами пенсионных фондов.

Размещение пенсионных резервов НПФ должно удовлетворять следующим требованиям:

• стоимость пенсионных резервов, размещенных в один объект, не может превышать 15 % общей стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, не имеющие признаваемых котировок, не должна превышать 20 % стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, выпущенные учредителями и вкладчиками фонда, не должна превышать 30 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев, когда указанные ценные бумаги включены в Котировальный лист РТС первого уровня;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в федеральные государственные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев их приобретения в результате проведения новации;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в акции и облигации предприятий и организаций, не должна превышать 70 % стоимости размещенных пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в банковские вклады и недвижимость, не должна превышать 80 % стоимости размещенных пенсионных резервов.

Существуют отступления от требования по обязательной диверсификации вложений НПФ. Например:

• если общая стоимость размещенных пенсионных резервов фонда не превышает 1,5 млн рублей, процентные ограничения на размещение пенсионных резервов в федеральные государственные ценные бумаги и (или) банковские вклады (депозиты) банков не накладываются.
• если приобретаются паи паевых инвестиционных фондов, правилами и инвестиционной декларацией которых предусмотрено выполнение правил и требований, предъявляемых к НПФ, процентные ограничения на стоимость пенсионных резервов, размещенных в паи этих паевых инвестиционных фондов, не накладываются.